Цены в городах присутствия могут отличаться. Актуальную стоимость необходимо уточнять в офисе Вашего региона.
Доля драгоценных металлов в инвестпортфеле не должна превышать 10–15 %. Это защитный актив, стоимость которого сохранится даже при падении остальных. В 2023 году восприятие золота и серебра как безопасной инвестиции достигло пика: инвесторы хотят защитить свой капитал от инфляции и других финансовых рисков.
По данным РБК, 20 марта 2023 года цена на золото достигла годового максимума: 2014,9 долларов за тройскую унцию (примерно 31 г). Для сравнения, в марте 2020 года стоимость была в районе 1500–1600 долларов.
В 2022 году россияне увеличили инвестиции в золото в 15 раз. За прошедший год было куплено более 75 тонн слитков, в 2021 и 2020 — около 5 тонн. Одна из причин такого резкого роста — отмена НДС на слитки с марта 2022 года. Ранее при покупке нужно было выплатить банку 20 % от стоимости. С июля 2022 года начал действовать закон, по которому доходы граждан от реализации золота освобождены от НДФЛ на 2022–2023 годы. Минфин сообщает, что с 1 апреля 2023 года право реализовывать инвестиционные драгметаллы получают аффинажные заводы и «Гознак», что может еще больше повысить привлекательность их для инвесторов.
У серебра потенциал роста меньше, но и этот металл не падает в цене. Так, только за 2023 год стоимость выросла с 22,9 до 25 долларов за тройскую унцию. По данным аналитиков американского телеканала CNBC, за этот год серебро может достичь десятилетнего максимума и дойти до 30 долларов за унцию. Причины — период высокой инфляции в мире, сокращение физических запасов драгметалла.
Монеты, слитки или обезличенный металлический счет?
- Слитки. Продаются в банках, масса от 1 г до 13,3 кг. Проба металла самая высокая, 999,9. В комплекте к слитку покупатель получает сертификат производителя, акт с характеристиками изделия, номером сделки. Если купить слиток и продать его в тот же день, вы потеряете около 20 % от стоимости: на момент написания материала Сбербанк продавал изделия весом 1 г за 6410 руб., а покупал — в идеальном состоянии, без повреждений и с сертификатом — за 5005 руб. Если на слитке есть царапины или вмятины, сумма будет еще ниже.
- Обезличенный металлический счет (ОМС). Можно открыть бесплатно, с порогом входа от 1 грамма драгоценного металла. Вы можете следить за ростом цен онлайн и продавать активы, если поступит выгодное предложение, за пару минут (в Сбербанке — через мобильное приложение). Минус такого способа инвестирования: у вас нет металла физически, и даже при закрытии счета получить его нельзя. Вы получите денежный эквивалент. ОМС не подпадает под систему страхования вкладов, так как не считается депозитом.
- Инвестиционные монеты. Можно купить не только в банках, но и у монетных дилеров. Справки и сертификаты не требуются, стоимость золотых монет практически равна стоимости золота на мировом рынке. Постоянно растут в цене. Так, например, в 2021 году серебряный «Георгий Победоносец» стоил около 2700 руб., а в 2023 году на нашем сайте его цена — 3400 руб. Считаются долгосрочным активом: чтобы получить прибыль в размере 50–100 %, нужно от 5 лет. Хотите больше — ждите дольше. Так, например, если бы вы купили золотой «Георгий Победоносец» (7,78 г) в 2007 году за 4600 руб., сейчас могли бы продать его за 44 тыс. Прибыль — 850 %.
Плюсы и минусы инвестирования в золотые слитки
Среди преимуществ этого инвестиционного инструмента стоит выделить:
• Высокую ликвидность – слитки принимают все банки, работающие с драгметаллами
• Отсутствие надбавок за художественную ценность – цена на слиток формируется только исходя из массы и пробы
• Низкую стоимость хранения слитков по сравнению с другими активами
• Возможность выбора удобного весового номинала – вы можете купить слиток весом от 1 грамма до десятков килограммов
Однако для инвестирования в слитки есть и существенные недостатки:
• Большие потери при обратной продаже из-за разницы между биржевыми котировками и банковскими курсами, даже если слиток в идеальном состоянии на момент продажи
• Необходимость обеспечения безопасного хранения физического актива слитков и открытость этих данных, что также влияет на личную финансовую безопасность
• Риски механических повреждений, которые значительно снижают стоимость слитка
• Сложности с транспортировкой крупных слитков, особенно если их много
Плюсы и минусы инвестирования в золотые монеты
Преимущества инвестиционных монет:
• Простота хранения и транспортировки благодаря компактным размерам самих золотых монет, а также их хранилищ: капсул, футляров, альбомов
• Подтвержденная подлинность – каждая золотая монета имеет уникальный номер
• Более высокая ликвидность золотых монет по сравнению со слитками
• Потенциал роста стоимости за счет нумизматической ценности золотых монет
К минусам можно отнести:
• Более высокую стоимость золотых монет при покупке из-за технологической и художественной составляющей. Однако эта надбавка обычно не превышает 5-10% от стоимости металла, что значительно ниже коллекционной премии
• Ограниченную доступность некоторых выпусков золотых монет. Но эта редкость обеспечивает и свою особенную ценность ряда редких монет. К тому же популярные инвестиционные монеты (например, "Георгий Победоносец") всегда имеются в наличии у банков и дилеров
• Необходимость учета дополнительных факторов при оценке стоимости (тираж, сохранность) золотых монет, хотя для стандартных инвестиционных монет эти факторы практически не влияют на рыночную стоимость
• Риски повреждения защитного золотого покрытия и ухудшения внешнего вида. Но при правильном хранении в защитных капсулах и футлярах эти риски сводятся к минимуму. Более того, даже при повреждении покрытия золотых монет это не влияет на стоимость металла как такового
Таким образом, многие недостатки золотых инвестиционных монет можно нивелировать грамотным подходом к их приобретению и хранению, что выгодно выделяет их на фоне инвестиций в золотые слитки или другие формы драгметаллов. Особенно это актуально для начинающих инвесторов, которые могут начать с небольших сумм и постепенно наращивать свой портфель.
Итак, мы уже определили, что золото — актив, который выровняет ваши инвестиции, когда в мире царит неопределенность. Он не генерирует прибыль, как акции, но в долгосрочном периоде стабильно дорожает. За двадцать лет — с 2003 по 2023 годы — цена выросла с 363 долларов за унцию до 2000+ долларов, в 5,5 раз. Золото дорожает, когда акции дешевеют, это хедж — страховка на случай обвала рынка. Кроме того, совершать сделки с драгоценными металлами легче, чем, например, перевести в «живые» деньги недвижимость: покупатели и продавцы слитков и монет всегда есть. Теперь вернемся к золотым монетам: почему мы рекомендуем инвестировать именно в них?
Топ-5 причин для инвестирования в монеты:
- Это физический актив. В отличие от золотых слитков, вы всегда имеете к нему доступ, можете взять с собой, если решите переехать в другую страну. Его легко конвертировать в наличные деньги. Золотой актив практически не требует затрат на обслуживание — просто не нарушайте целостность капсулы и используйте специальные футляры. Вкладываться можно в золотые инвестиционные и памятные монеты. Первые выпускаются большим тиражом именно как инструмент вложения средств. Вторые — ограниченным, отличаются богатым дизайном, с годами приобретают коллекционную ценность. Оба вида подходят для начинающих инвесторов, тут нет высоких рисков, как, скажем, на рынке криптовалюты или на бирже.
- Их стоимость никогда не будет равна нулю. Даже если представить нереальную ситуацию, при которой золото и серебро вообще перестали цениться, вы всё равно сможете купить на имеющиеся золотые монеты товары по номиналу. Конечно, он отличается от рыночной стоимости сейчас в тысячи раз, но тем не менее такая возможность есть. Поэтому, если у вас возникла мысль вложить 100 % сбережений в акции, помните, что даже мировые корпорации приходят и уходят, а драгоценные металлы существуют вечно.
- Никто не узнает о вашем состоянии. Например, если вы хотите скрыть определенную часть ваших доходов от посторонних глаз, золотые инвестиционные монеты подходят прекрасно. В отличие от покупки слитков, их покупка и продажа никак не отслеживается, о вас не хранится никакой информации, которую могли бы получить злоумышленники.
- Невозможно подделать. Возможно, вы слышали громкие истории о продаже слитков со стальным или вольфрамовым сердечником. С золотыми монетами такое не получится. Твердому металлу, тому же вольфраму, слишком сложно придать четкую форму, специалист распознает подделку невооруженным взглядом. А вот обнаружить подделку слитка будет гораздо сложнее.
- Это интересно. Вы можете стать азартным коллекционером, разыскивая редкие экземпляры золотых монет с большой скидкой, или собирать памятные монеты разных стран, чтобы определить, какие из них быстрее растут в цене.
Не знаете, с чего начать? Ознакомьтесь с вопросами начинающих инвесторов на нашем сайте или получите бесплатную консультацию у эксперта «Золотой платы».
